Tujuan dari petunjuk ini adalah untuk memberikan pengantar mengenai standar-standar nilai yang akan diterapkan oleh KSA, mencakup:
Pinjaman untuk usaha
Nilai-nilai standar berikut berlaku untuk usaha kecil, yang memiliki perputaran dana tidak lebih dari Rp. 1 Miliar per tahun dan memiliki kurang dari 10 pekerja.
Komitmen utama untuk para anggota
KSA akan bersikap adil dan bertanggung jawab
Kami akan memastikan:
- Materi pemasaran dan promosi adalah benar, jelas, dan tidak dilebih-lebihkan
- Informasi yang jelas mengenai produk dan layanan – mengenai bagaimana cara kerja, syarat dan ketentuan juga suku bunga dan biaya yang dikenakan
- Anggota peminjam dapat datang bersama dengan penasihat profesionalnya ketika berdiskusi dengan KSA
- Menginformasikan waktu yang diperlukan sebelum dapat mengambil keputusan untuk memberikan pinjaman, dimulai dari ketika anggota peminjam memberikan informasi aplikasi yang diperlukan dengan lengkap
- Jika diperlukan, KSA akan memberikan saran yang jelas jika aplikasi terpaksa ditolak (atau menolak) pengajuan kredit, termasuk langkah selanjutnya yang harus diambil oleh anggota
- Memberikan surat pernyataan yang layak
- Memberikan informasi terkait dengan setiap perubahan mengenai suku bunga, biaya, syarat dan ketentuan
- Meminjamkan uang dengan tanggung jawab
- Cepat tanggap jika terjadi kesalahan
- Bertindak positif dan bersimpati di saat melakukan pertimbangan mengenai kondisi keuangan anggota
- Segala jenis informasi anggota bersifat pribadi dan rahasia
- Mempekerjakan karyawan yang terlatih.
Berkomunikasi dengan anda
KSA akan memberikan informasi yang terpercaya pada waktu yang tepat sehingga anggota dapat mengambil keputusan yang tepat. KSA sedapat mungkin akan menggunakan bahasa yang mudah dimengerti dan berusaha untuk tidak menggunakan istilah teknis atau bahasa yang sangat formal.
Sebelum anggota membuka akun, KSA akan terlebih dahulu menginformasikan hal-hal penting mengenai:
- Bagaimana cara kerja akun dan berbagai layanan utama, termasuk cara dan waktu-waktu pembayaran kredit
- Berbagai ketentuan yang harus dilengkapi sebelum KSA memberikan kredit
- Bunga dan biaya yang harus dikeluarkan di dalam pinjaman – penanganan KSA dan pembayaran
- Bagaimana KSA akan memberitahu mengenai perubahan pada tingkat suku bunga, biaya, syarat dan ketentuan.
Membantu anggota agar mendapatkan pinjaman
Anggota harus selalu mempertimbangkan kemampuannya untuk membayar kembali jumlah dana yang telah dipinjam.
Sebelum meminjamkan dana, KSA akan melakukan beberapa penilaian mengenai kemampuan anggotanya untuk membayar kembali dengan mempertimbangkan beberapa hal:
Alasan anggota ingin melakukan pinjaman
- Rencana bisnis dan rekening bank
- Arus kas usaha, profitabilitas dan laporan keuangan yang sedang berjalan
- Laporan keuangan pribadi yang akan berdampak terhadap usahanya
- Bagaimana penanganan rencana keuangan terdahulu
- Informasi dari referensi kredit
- Menyediakan jaminan
Keputusan untuk tidak atau memberikan pinjaman kurang dari jumlah yang diminta merupakan hak KSA
Jika aplikasi pengajuan pinjaman ditolak, nasabah berhak bertanya mengenai alasannya.
Pinjaman dan Keamanan
Sebelum kredit diterima, KSA akan memberikan persetujuan atas infromasi-informasi yang mereka butuhkan untuk memantau berjalannya usaha penerima kredit dan seberapa sering nasabah harus mempersiapkan informasi terkait.
Antara lain:
- Perbandingan proyeksi rencana usaha dengan hasil nyata
- Perkembangan akan hal-hal penting dalam rencana usaha, seperti memperbaharui kontrak
- Memperbaiki proyeksi arus kas
- Proposal belanja modal utama
- Laporan keuangan tahunan
- Laporan hutang yang dimiliki kepada kreditor lain dengan detil termasuk bentuk dan periode pembayaran hutang yang dimiliki kepada debitur, dan
- Bukti persetujuan kreditur lain tersebut
Jika KSA bertanya mengenai keamanan untuk mendukung disetujuinya aplikasi pinjaman atau tanggungan lainnya, KSA akan memberitahu alasannya kepada anggota dalam bentuk tertulis.